P2P 대출, 크라우드 대출 또는 소셜 대출이라고도 알려진 P2P 대출은 차용자가 대출 기관과 직접 연결할 수 있도록 하여 기존 은행 중개자가 필요하지 않은 금융 모델입니다. 이 대출 시나리오에서 대출 기관은 자격을 갖춘 신청자에게 대출을 제공하는 "투자자"라고 합니다. 중개 웹사이트 역할을 하는 PXNUMXP 플랫폼은 대출 금리와 조건을 설정하고 양측이 동의하면 거래를 촉진합니다.
P2P 대출의 개념을 완전히 이해하려면 전통적인 은행 모델을 이해하는 것이 필수적입니다. 일반적으로 개인은 대출을 신청할 때 은행에 신청서를 제출합니다. 그런 다음 은행은 대출 승인 여부를 결정하고 조건을 결정하기 전에 신용도 및 기타 관련 요소를 평가합니다. 일단 합의되면 은행은 중앙은행이나 고객의 예금으로부터 자본을 인수합니다.
이 전통적인 방법은 다음과 같은 몇 가지 과제에 직면해 있습니다.
- 은행은 신용 점수가 낮거나 신용 기록이 없는 개인을 종종 실격 처리하는 엄격한 위험 관리 전략을 가지고 있습니다.
- 은행은 일반적으로 불리한 금리를 제시하고 수수료를 적용하여 상환 비용을 높입니다.
- 전통적인 은행 시스템은 혁신이 부족하고 새로운 기술 채택에 대한 저항으로 인해 속도가 느려질 수 있습니다.
전통적인 P2P 대출이란 무엇입니까?
전통적인 P2P 대출은 두 당사자가 기존 은행 시스템 외부에서 법정화폐(예: USD, GBP 또는 YEN)를 교환할 때 발생합니다. Prosper, Lending Club, Peerform과 같은 플랫폼은 경쟁력 있는 이자율과 낮은 수수료로 다양한 대출을 제공합니다. 이러한 플랫폼은 신청 절차를 간소화하기 위해 차용인의 자격을 미리 강조합니다.
전통적인 P2P 대출의 경우 플랫폼은 차용자와 투자자를 연결하는 중개자 역할을 합니다. 차용인은 대출 신청서를 제출한 후 플랫폼에서 평가합니다. 플랫폼은 대출자의 신용도를 평가하고 대출 자격을 결정합니다. 승인되면 이자율 및 상환 기간을 포함한 대출 조건이 플랫폼에서 설정됩니다.
이러한 플랫폼의 투자자는 다양한 대출 목록을 탐색하고 위험 허용 범위 및 투자 목표에 맞는 대출 자금을 선택할 수 있습니다. 이 플랫폼은 서비스에 대한 소액의 수수료를 받고 투자자로부터 차용자에게 자금 이체를 용이하게 합니다.
암호화폐 P2P 대출이란 무엇인가요?
최근 몇 년 동안 P2P 대출은 암호화폐, 특히 이더리움 블록체인의 도입으로 발전했습니다. 암호화폐 P2P 대출을 통해 대출자와 대출자는 분산형 네트워크와 스마트 계약을 사용하여 기존 은행 인프라 외부의 금융 서비스에 액세스할 수 있습니다. 이를 일반적으로 탈중앙화 금융(DeFi)이라고 합니다.
블록체인 기술을 통해 차용자와 대출자는 중개자 없이 대출 계약에 참여할 수 있습니다. 스마트 계약은 자동으로 대출 조건을 실행하여 당사자 간의 무신뢰 거래를 촉진합니다. 암호화폐 기반 P2P 대출에는 일반적으로 법정화폐나 디지털 통화로 된 담보가 필요합니다. 이는 합의된 조건에 따라 중개 웹사이트나 암호화폐 P2P 플랫폼의 스마트 계약으로 유지됩니다.
최대 차입 금액은 제공된 담보 가치에 따라 결정됩니다. 이를 담보 요소 또는 담보 비율이라고 합니다. 대출기관은 일반적으로 익명으로 유지되므로 신용도 평가는 필요하지 않습니다. 대출 기관은 미리 합의된 이율로 차용인으로부터 이자를 받습니다. 일부 암호화폐 P2P 플랫폼은 더 많은 대출 기관을 유치하고 대출 생태계의 기능을 보장하기 위해 인센티브와 보너스를 제공합니다.
인기 있는 암호화폐 기반 P2P 대출 프로젝트로는 Aave,Compound 및 MakerDAO가 있습니다. 이러한 분산형 플랫폼은 인터넷 접속이 가능하고 담보를 위한 충분한 자금이 있는 누구에게나 대출 서비스를 제공합니다. 연중무휴 24시간 운영되므로 기존 은행에 비해 더 효율적인 서비스를 제공합니다.
또한 고객 파악(KYC) 프로세스가 필요하지 않으므로 대출 기관과 차용인이 익명으로 상호 작용할 수 있습니다. 그러나 암호화폐 P2P 대출에 대한 주요 비판 중 하나는 특히 암호화폐 거래에 익숙하지 않은 사람들의 경우 프로세스와 관련된 학습 곡선이 가파른 것입니다. 주요 플랫폼은 투박한 사용자 경험을 갖고 있는 경우가 많으며, 과거 해킹 및 공격으로 인해 플랫폼 안전 및 보안에 대한 우려가 지속됩니다.
업계가 지속적으로 성장하고 이러한 과제를 해결함에 따라 암호화 P2P 대출 플랫폼은 더 간단하고 접근하기 쉽고 비용 효율적인 대출 형태를 제공하여 금융 미래에 더 큰 역할을 할 것으로 예상됩니다.
저자: Michael은 Invezz.com의 총책임자로 브랜드 전략과 성장을 감독합니다. 스타트업, 비교 브랜드 및 마케팅 전략 분야에서 10년 이상의 경험을 보유한 그는 분산형 기술, 환경 이니셔티브 및 공정한 사회를 촉진하는 프로젝트에 깊은 관심을 갖고 있습니다. 여가 시간에는 무역, 여행, 자선 활동에 참여합니다.
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